نبوغ سواد مالی به چه معناست؟

نبوغ سواد مالی در واقع تکنیک هایی از سواد مالی است که به شما کمک می کند تصمیم های هوشمندانه بگیرید و مدیریت مالی زندگی خود را در دستتان بگیرید .
نبوغ سواد مالی از چندین اصل کلی به وجود آمده است … در ابتدا باید ذهنیت کلی خود را نسبت به پول و چیز های وابسته به آن عوض کنید .

پول در ابتدا برای خرج کردن نیست! بلکه باید به قدری از لحاظ مالی غنی باشید که با خیال مطمئن شروع به خرج کردن کنید. اغلب افرادی که هیچگاه ثروتمند نمی شوند به این دلیل است که با هر آنچه که دارند، شروع به خرج کردن میکنند. شما تا زمانی که به قدر کافی پول های خود را حفظ نکنید، پولدار نخواهید شد و به درجا زدن ادامه خواهید داد . حال که ذهنیت درست را بنا کردید، وقت آن است یاد بگیرید از تکنیک های هوش مالی و مدیریت مالی استفاده کنید و به دارایی های خود ارزش چند برابری ببخشید .

در گام اول بخشی از پول های خود را حفظ کنید و به فکر سرمایه گذاری باشید
قبل از اینکه پول های خود را خرج کنید و باقی ماندۀ آن را برای سرمایه گذاری پس انداز کنید، بخشی از درآمد خود را کنار بگذارید. حداقل مقداری که به شما پیشنهاد می کنیم 30% از آنچه که دارید، هست. بعد از این کار حال وقت خرج کردن برای هزینه های دیگر زندگیست .

گام دوم پیدا کردن یک روش مناسب برای سرمایه گذاری است !!!
مهم ترین بخش نبوغ سواد مالی طریقۀ صحیح سرمایه گذاری کردن است . اینکه چگونه می توانیم پول خود را با کمترین ریسک در کمترین زمان چندین برابر کنیم مهم ترین پرسشی است که در این بخش با آن مواجه می شویم . باید به قدری آموزش دیده باشیم که فرصت های تازه و جدید را سریعاً شناسایی کنیم و این نیازمند درک و شعور بالای مالی است. ثروتمندترین افراد جهان، بهترین سرمایه گذاران جهان هم هستند !

گام سوم، خلق چرخه پولسازی !!
حال که با پول های خود سرمایه گذاری کرده اید، باید چرخه ای خلق کنید تا همواره و بدون نیاز به شما پول های شما را چندین برابر کند . در اصطلاح کار های خود را سیستم سازی کنید . با استفاده از این چرخه به طور میانگین 4 الی 7 سال طول می کشد تا بتوانید به استقلال مالی برسید. استقلال مالی یعنی بدون دغدغۀ بی پولی، نیازهای خود را رفع کنید. تمام افراد ثروتمند در جهان دارای همچین چرخه ای هستند که خود نکتهای از نبوغ مالی است .

نبوغ مالی و سواد مالی را با هم ادغام کنید …
در مرحله آخر شما باید تکنیک های سواد مالی که بیشتر شامل مدیریت مالی و حسابرسی هزینه هاست را با نبوغ مالی ای که برای پول درآوردن بیشتر به شما کمک می کند، ادغام کنید . معجزه که می گویند همین است

دانش خود را با یک سیستم حساب شده به فرآیندی تبدیل کنید که روزانه به شما سود برساند

روند بازار بورس تهران چهارشنبه مورخ 29 مرداد 1399

با حمایت هایی که در این 2 روز از بازار بورس تهران انجام شد، شاهد بازگشت آرامش نسبی به بازار هستیم. اتفاق بدی که در این چند ماه گذشته در بازار افتاد و بارها به آن اشاره کردم، گره زدن کل بازار به سهام به اصطلاح دولتی (دارا و سارا!) بود. متاسفانه بدنه بازار پر است از فعالان آماتور و این موضوع، شرایط را بدتر و سخت تر کرده! چیزی که باید در بازار اتفاق بیوفتد و قطعا اتفاق خواهد افتاد، جدا شدن راه شرکت ها پس از پایان این قائله است! قرار نیست این گره خوردگی سهام برای همیشه ادامه داشته باشد و مثلا سهامی که در چشم بازار بوده اند و رشدهای چندین برابری داشته اند، در زمان اصلاح نیز، بقیه سهامی که از رشد بازار جا مانده اند را به زیر بکشند! البته که در کوتاه مدت و در جوای هیجانی، چنین اتفاقی رخ میدهد. درست مانند اتفاقات یکماه گذشته. اما در نهایت، راه سهام از یکدیگر جدا خواهد شد و این مهمترین درس بازار است. چیزی که اهمیت دارد این است که شما فقط سهامی در سبد داشته باشید که از نظر بنیادی، ارزش آن بیشتر از قیمتی باشد که شما برای آن پرداخت کرده اید. شک نداشته باشید که دیر یا زود، بازار به پتانسیل های آن سهم پی خواهد برد. دوستانیکه از سالیان دور با ما آشنایی دارند، حتما این گفته را تایید میکنند و حتما با این گفته من، مثال های زیادی از این نوع سهام در ذهنشان شکل میگیرد. یک نکته ای که دوست دارم اینجا اشاره کنم، این است که حتما تکلیف خودتان را با خودتان مشخص کنید که حضورتان در بازار بورس، به چه علت بوده؟ آیا با گرم شدن بازار بورس، فقط آمده اید که یک سود حداکثری به جیب بزنید و فرار کنید؟ یا اینکه تصمیم گرفته اید برای بلند مدت در این بازار بمانید؟ این جمله برای دوستان قدیمی ما آشناست که بازار بورس، خانه اول و آخر ما است! آیا شما هم چنین حسی نسبت به بازار بورس دارید؟ در صورتیکه شما نیز اینگونه فکر میکنید، پس نگران بالا و پایین های هیجانی بازار نشوید! چون این بالا و پایین ها، موقتی است و فقط از نظر زمانی، تارگت های ما را به تاخیر می اندازد و نه بیشتر! از موارد بالا که بگذریم، بازار امروز نیز نوسانی خواهد بود. زهر فروش در 2 روز گذشته گرفته شده و اگرچه هنوز فشار فروش در بازار وجود دارد، اما با توجه به جذابیت قیمت ها در بسیاری از نمادها، تقاضا نیز به اندازه کافی در بازار وجود دارد. فقط مانند همیشه از دوستان تقاضا دارم که از رفتارهای هیجانی پرهیز کنید و اگر سهام خوب در سبد خود دارید، نگران نباشید.     

روند بازار بورس تهران سه شنبه مورخ 28 مرداد 1399

دیروز با حمایتی که از بازار شد، زهر فشار فروش گرفته شد و تقریبا اکثر نمادهای بازار اگرچه منفی بودند، ولی تقریبا صف های فروش جمع شد. با این حساب، در صورتیکه امروز نیز این حمایت ادامه داشته باشد، میتوان به پایان اصلاح امیدوار بود. متاسفانه در این جو بد بازار، خشک و تر با هم میسوزند! اما این موضوع، میتواند موضوع خوشایندی برای کسانی باشد که نقدینگی جدید دارند و میتوانند نمادهای خوب را در قیمت های بسیار خوب!، به سبد خود اضافه کنند. دیروز در خصوص روند کلی بازار خدمت دوستان گفتم. روند کوتاه مدت نوسانی شده ولی روند میان مدت، همچنان صعودی است و امسال شاخص کل میتواند به تارگت 2.8 میلیون واحد برسد! پس با این حساب، بازی بازار هنوز به پایان نرسیده است و فقط باید از فرصت های موجود در جهت اصلاح سبد استفاده کرد. به عنوان مثال، ما در اوایل سال نماد #افرا در قیمت های 2000 تومان خرید میکردیم. دیدیم که در این بازار بد نیز به رشد خود ادامه داد و تا نزدیکی 9000 تومان حرکت کرد. در 2 روز گذشته، این نماد را در قیمت های بالای 8500 تومان فروختیم و امروز نقدینگی حاصل از آن را در نمادهایی که در این بازار خراب، چوب حراج میزنند، خریداری خواهیم کرد! از موارد بالا که بگذریم، با توجه به حجم عرضه ها در بازار دیروز، انتظار میرود بازار امروز شرایط بهتری را تجربه کند. در صورتیکه نقدینگی جدید در اختیار دارید و دید میان مدت دارید، ابتدای بازار امروز، میتواند فرصت مناسبی برای خرید باشد.   

روند بازار بورس تهران دوشنبه مورخ 27 مرداد 1399

دیروز شاخص کل بورس تهران با افت حدود 90000 واحدی، به کف کانال 1.8 میلیون واحدی سقوط کرد و به محدوده ای بازگشت که آخرین بار در تاریخ 22 تیرماه در آنجا بود! از مهمترین اتفاقات امروز، افزایش ساعات معاملات بورس و 2 قسمتی شدن بازار است. موضوعی که قرار است موقتی باشد و البته امیدواریم واقعا موقتی باشد! چراکه جدا شدن صنایع از یکدیگر، مفهوم بورس را دگرگون میکند! دوستان زیادی در خصوص روند آتی بازار سوال میکنند. در این خصوص باید بگویم که روند کوتاه مدت بازار، تقریبا خراب شده. اما روند میان مدت بازار، همچنان صعودی است و به اعتقاد من، بازار بورس تهران امسال تا محدوده 2.8 میلیون واحد صعود خواهد کرد! فقط حواشی که اخیرا برای بازار بورس اتفاق افتاد که همه آن به نفت منتهی میشد (هم بحث دارا و سارا! و هم بحث اوراق سلف نفتی)، باعث شد تا روند کوتاه مدت بازار خراب شود! بنابراین باید منتظر باشیم تا این موضوع نفتی به پایان برسد تا تکلیف کلیت بازار مشخص شود. بسیاری از سهام اصلاحات خوبی انجام داده اند و اکنون تعداد زیادی نماد در بازار دیده میشود که برای خرید جذابیت دارند! افرادی که نقدینگی تازه دارند، از این فرصت ها میتوانند نهایت استفاده را ببرند. اما کسانیکه همه دارایی خود را در قالب سهم نگهداری کرده اند، چاره ای ندارند جز اینکه صبر کنند تا بازار مجددا به روال عادی خود بازگردد. به غیر از تعدادی از نمادها که بالاتر از ارزش ذاتی خود معامله میشوند، فروش در نمادهایی که وضعیت بنیادی خوبی دارند و فقط تحت تاثیر جو منفی بازار قرار گرفته اند، توجیه ندارد. پس اگر سهم خوبی در سبد خود دارید، شک نکنید که خیلی زود مجددا به سقف های قبلی خود باز خواهد گشت. توصیه اکید میکنم که از رفتارهای هیجانی پرهیز کنید در صف های فروش قرار نگیرید. قبلا هم گفتم که قفل این بازار، با جمع شده صف های فروش نمادهای خودروسازی و پالایشگاهی و بانکی باز خواهد شد و امروز قرار است صف فروش تعداد زیادی از نمادها جمع شود! باید ببینیم که آیا بعد از جمع شده صف های فروش، مجددا صف های فروش جدید تشکیل خواهد شد یا خیر.

روند بازار بورس تهران یکشنبه مورخ 26 مرداد 1399

بورس تهران دیروز یکی از بزرگترین ریزش های تاریخی خود را ثبت کرد و شاخص کل با افت 72000 واحدی، به کف کانال 1.9 میلیون واحدی رسید. همچنین دیروز چیزی حدود 800 میلیارد تومان خروج پول از بازار داشتیم و حجم و ارزش معاملات، به پایین ترین سطح خود در چند ماه اخیر رسید! اینها هیچکدام نشانه های خوبی نیستند! البته که همه ما میدانیم که منفی های بازار، بخش جدا ناشدنی از اصل و ذات بازار است. اما همه ما میدانیم که این بی اعتمادی، از کجا نشات گرفت! اعتماد به سختی بوجود می آید و مسئولین امر باید بدانند که رفتارهای غیر حرفه ای آنها در اظهار نظرها و تدوین برخی قوانین، میتواند خیلی راحت اعتمادی که با سختی بوجود آمده را خیلی زود از بین ببرد! از موارد بالا که بگذریم، بازار امروز نیز کار خود را با صف های فروش آغاز خواهد کرد. تا زمانیکه صف های فروش نمادهای گروه خودروسازی و پالایشی و بانکی جمع نشود، خریداران شهامت خرید در بازار پیدا نمیکنند! پس امروز چشمتان به صف های فروش این نمادها باشد. با توجه به محدوده حمایتی که شاخص کل در آن قرار دارد، انتظار میرود که امروز کمی از فشار فروش کاسته شود و امیدوارم در پایان بازار امروز، بازار به تعادل برسد! چراکه در غیر اینصورت، شرایط کمی سخت تر خواهد شد! 

روند بازار بورس تهران شنبه مورخ 25 مرداد 1399

عرضه های سهام عدالت مجددا شروع شده و همین موضوع باعث افزایش عرضه ها در بازار شده است. متاسفانه حضور آماتورها در بازار نیز باعث شده تا بازار سهام از تحلیل خارج شود و همه چیز به هم گره بخورد! در حقیقت این روزها، دیگر کسی به ارزندگی نمادها توجهی ندارد و اکثر فعالان بازار، با جو حاکم بر بازار معامله میکنند! از منظر نموداری، شاخص کل و شاخص هم وزن با اصلاحی که در روزهای گذشته انجام دادند، مجددا به محدوده حمایتی خود رسیده اند که انتظار میرود شاهد افزایش تقاضا در این محدوده ها باشیم. از منظر سیاسی نیز، دیشب قطعنامه آمریکا علیه ایران که در خصوص تمدید ممنوعیت تسلیحاتی ایران بود، رای نیاورد تا همه چیز برای یک بازگشت خوب در بورس تهران فراهم باشد! با این حساب، در صورتیکه کارگزاران محترمی که مسئول فروش سهام عدالت هستند، این سهام را با متانت! بیشتری بفروشند به گونه ای که بازار وحشت نکند، میتوان امروز انتظار یک بازار متعادل رو به مثبت باشیم! امیدواریم هسته معاملات نیز یاری کند و مشکلی در ادامه بازار، بوجود نیاورد! 

روند بازار بورس تهران چهارشنبه مورخ 22 مرداد 1399

بالاخره بعد از 10 بار تایید و تکذیب، دیروز وزیر اقتصاد آخرین تکذیبیه را بیان کرد! و قرار شد در نهایت دارا و سارا! مطابق وعده گذشته، عرضه شوند. این اظهار نظر میتواند محرک اصلی بازار امروز باشد! بر این اساس، انتظار دارم بازار امروز در همان دقایق اولیه، صف های فروش را جمع کند و حتی شاهد قیمت های مثبت در بازار باشیم. چیزی که برای بازار امروز اهمیت دارد، وضعیت هسته معاملات است که ممکن است مجددا با توجه به افزایش تقاضا در بازار، با مشکل مواجه شود! در صورتیکه شاهد مشکلات هسته معاملات باشیم، مجددا فشار فروش نیز در بازار نمایان خواهد شد! اما به اعتقاد من، این موضوع فقط باعث ایجاد نوسان در بازار خواهد شد. به صورت کلی، در صورتیکه تکذیبیه جدیدی توسط مسئولین منتشر نشود، انتظار دارم امروز بازار به تعادل برسد و دیگر خبری از صف های فروش نباشد و حتی اکثر نمادهای بازار، رنگ سبز به خود بگیرند! پس همانطور که همیشه بر داشتن استراتژی و دوری از رفتارهای هیجانی تاکید کرده ام، امروز نیز همین توصیه را به دوستان میکنم. 

روند بازار بورس تهران سه شنبه مورخ 21 مرداد 1399

بازار بورس تهران دیروز یکی از بدترین روزهای خود را سپری کرد! هیجان منفی در بازار بیداد میکرد و دلیل آن، اخباری بود که در طول بازار، به کرات تایید و تکذیب میشد! بورس تهران هنوز خیلی جوان و بی تجربه است و مدیران اقتصادی ایران نیز به همین اندازه، خام هستند! مدیران اقتصادی باید بدانند که شرایط با 3 سال گذشته فرق دارد. در آن روزگار نه چندان دور، فقط 50.000 نفر فعال بورسی داشتیم! فقط کافی است بروید و میزان مشارکت کنندگان در عرضه اولیه های سال های گذشته را مشاهده کنید! اما امروز بیش از 5.5 میلیون نفر فقط در عرضه اولیه ها شرکت میکنند! به تعداد کدهای فعال بورسی کاری ندارم که تعداد آنها، چیزی اندازه جمعیت کل کشور است! ملاک من برای مقایسه، فقط کدهایی است که روزانه بازار را دنبال میکنند! با این تغییر بزرگ در فرهنگ اقتصادی کشور، وقت آن رسیده که مدیران ما نیز سطح فرهنگ مدیریت اقتصادی خود را بالا ببرند و بدانند که دیگر نمیتوانند هر حرفی را به صورت نسنجیده مطرح کنند! و حرف های آنها، مانند زلزله در بازار بورس عمل میکند! زلزله ای که نمونه ای از آن را دیروز با یک اظهار نظر نسنجیده از یک مدیر دیدیم! از موارد بالا که بگذریم، انتظار دارم امروز در ساعت اولیه بازار، شاهد پس لرزه های همان زلزله دیروز باشیم! یعنی بازار با فشار فروش آغاز خواهد شد و فقط امیدوارم که سمت تقاضا، به اندازه ای قوی باشد که بتواند در برابر این عرضه ها مقاومت کند! دیروز اگرچه حجم معاملات خوب بود، اما چیزی حدود 350 میلیارد تومان خروجی نقدینگی از بازار داشتیم. باید ببینیم که این نقدینگی خروجی دیروز، آیا دوباره به چرخه معاملات باز خواهد گشت یا خیر؟ با توجه به حجم معاملات دیروز، من هنوز نگرانی در بازار نمیبینم. البته همه ما میدانیم که همه سهام بازار، ارزش خرید و سرمایه گذاری ندارند. پس فقط به این نکته توجه کنید که سهمی باید در سبد خود داشته باشید که از نظر بنیادی، ارزنده باشد و فقط منتظر بمانید تا بازار نیز به ارزندگی سهم شما پی ببرد و نیازی نیست در این بازار هیجانی و نوسانی این روزها، از این شاخه به شاخه دیگر بپرید! همیشه گفته ام و امروز نیز تاکید میکنم که حتما برای خود یک استراتژی معاملاتی تعیین کنید و برابر با همان استراتژی رفتار کنید.    

سرمایه گذاری ارزشی چیست؟

سرمایه گذاری ارزشی نیازمند سختکوشی و صبر است

تخمین ارزش ذاتی درست یک شرکت نیازمند تحلیل بنیادی است و همانطور که میدانید تحلیل بنیادی بر خلاف تحلیل تکنیکال
در بین تحلیلگران مختلف به یک نتیجه واحد میرسد؛ اما در مورد سرمایه گذاری ارزشی بحث برای هر فرد متفاوت است.
ممکن است که تحلیل دو فرد کاملاً یکسان باشد؛ اما هردو تصمیمات متفاوتی بگیرند.

در نظر داشته باشید که وارن بافت و پیتر لینچ به نوعی بزرگان روش سرمایهگذاری ارزشی هستند و معروفند که همیشه با استفاده
از متغییرهای مختلف سهامی را مییابند که بازار در قیمتگذاری آنها اشتباه کرده است.

با وجود روشهای مختلف برای سرمایه گذاری ارزشی، اساس کار همیشه یکسان است: سهم را در قیمتی پایینتر از ارزش ذاتی آن
پیدا کن، آن را به صورت بلند مدت نگهداری کن، در قیمت واقعی و یا بالاتر به همراه سود کسب شده بفروش.

به این مورد توجه کنید که با استفاده از این روش نمیتوانید به سود آنی برسید و اینگونه نیست که امروز سهم را بخرید و یک ماه
بعد با سه برابر قیمت بفروشید. در عوض باید حتی سالها صبر کنید تا این سرمایه گذاری شما نتیجه بدهد به همین دلیل هر از
چندگاهی ضرر هم خواهید کرد.

درست مانند تمام استراتژیهای معاملهگری و سرمایهگذاری، در اینجا نیز باید با سختکوشی و صبر به هدف خود برسید.

صبر، مهمترین کلیدواژه در سرمایه گذاری ارزشی است، اگر سهمی را از نظر بنیادی مناسب دیدید و بعد قیمت آن به ارزش ذاتی اش
رسیده بود، دست نگه دارید. اگر قیمت یک سهم جذاب بود؛ اما به دلیل اتفاقاتی نمیتوانست سودآوری سالهای گذشته خود را
تکرار کند، دست نگه دارید و در نهایت اگر هیچ سهمی بر طبق برنامه معاملاتی شما وجود نداشت، پول خود را دست نخورده باقی
بگذارید و برای شکار فرصتهای مناسب صبر کنید.

روند بازار بورس تهران دوشنبه مورخ 20 مرداد 1399

متاسفانه فرمول غلط شاخص کل باعث شده تا رشد این شاخص، توهماتی برای برخی استادان! بوجود بیاورد! از ابتدای سال تا کنون، شاهد رشد 300 درصدی شاخص کل هستیم در حالیکه فعالان بازار میدانند که بازدهی کل بازار، هرگز به این میزان نبوده است. به عنوان نمونه، دیروز با جو مثبتی که در بازار و مخصوصا سهام گروه پالایشی و پتروشیمی و فلزی (سهام شاخص ساز) همراه بود، شاخص کل با رشد بیش از 2 درصدی روبرو شد و رشد 44000 واحدی را ثبت کرد. اما از سوی دیگر شاخص هم وزن، با رشد 1500 واحدی یعنی فقط رشد 3دهم درصدی روبرو بود. همین نسبت را شما میتوانید به کل بازدهی بازار تعمیم دهید! در این خصوص صحبت زیاد است و قصد ندارم با توضیح مکررات، وقت دوستان را بگیرم. در آینده، گزارشی مبسوط از ایرادات فرمول محاسبه شاخص کل تهیه و به مراجع ذیصلاح، ارسال خواهم کرد و امیدوارم که موثر باشد! از مورد بالا که بگذریم، بازار امروز نیز با جو مثبت در همان گروه های ذکر شده در بالا آغاز خواهد شد. اما مثبت امروز این نمادها، باعث برخورد قیمت این نمادها به منطقه مقاومتی آنها خواهد شد و انتظار دارم امروز شاهد عرضه های بیشتر در این نمادها باشیم. در کل، این روزها شاهد بازار نوسانی هستیم. مهمترین خبر امروز، اعلام واگذاری ETF پالایشگاهی از تاریخ 2 شهریور است. با این حساب این روزها تا تاریخ ذکر شده در بالا، این گروه در توجه بیشتر بازار قرار خواهد داشت! البته به اعتقاد بنده، قیمت اکثر نمادها در این گروه از نظر بنیادی پر است و در صورتیکه از نمادهای گروه پالایشگاهی از قبل در سبد خود دارید، آن را نگهداری کنید، در غیر اینصورت، ورود به این گروه در این قیمت ها، توصیه نمیشود! مورد جدیدی برای گفتن نیست و فقط از دوستان مانند همیشه تقاضا میکنم که از رفتارهای هیجانی پرهیز کنند.